下半年,賺錢前你要知道這些

假期得爬起來更新了。

今天聊點賺錢的內容,盡量用大白話給大家講清楚。 

之前也跟大家嘮過幾回基金,先簡單復習下。

基金其實就是一籃子的食材,里面裝了不同的投資標的。

基金經理就像是廚子,對市場做判斷,決定買入哪些標的(菜),然后一頓操作下來,做成菜品賣給你。

一個基金,它的持倉往往是各種資產,比較分散。

這樣做的好處是把一籃子資產分割成了很多份。

一小份100塊甚至1塊錢就可以買到,用很少的錢就可以進行投資。

原來買不起的資產往往借道基金都能買上。

投資門檻降低了,但新的問題又來了,該怎么挑選合適的基金呢?

基金主要分兩大類,一是主動型基金,二是被動基金。

比如一些指數基金,完全跟蹤指數走勢的,就是被動基金。

被動基金大致可分成:寬基和窄基。

寬基指數,重點是寬。

比如滬深300,中證500這類指數基金,包含多個行業,成分股來自各行各業,跨度比較大,分配越均勻,盈利也就越穩健。

個股占指數的比重會很低。單只股票即使有波動,對指數也不會造成很大影響。 

那有寬基就有窄基,窄基跟蹤的是一些行業指數,比如券商、醫藥、家電,持股非常集中。 

它是彈性很大的選手,如果趕上好時候,利潤會很可觀,相應低谷期,則會非常低迷。 

所以如果你買窄基,就要對某個行業有一定的研究了解,有的行業是周期性的波動。

比如證券就是典型的熊市慘淡牛市賺錢。

牛市炒股的人多,券商傭金就賺得多,但熊市就賺不到錢,可以在市場剛反彈的時候埋伏,但不適合長期投資。

建議小白先投寬基,相對來說,波動會小一點。

那去哪里買基金呢? 

目前比較主流的購買渠道有這幾種:

1)支付寶、京東金融、微信理財通等互聯網平臺

巨頭擁有龐大的用戶數,因此它們也在主推基金業務,并且代銷的基金數量也越來越多。

各自平臺主推的基金,申購費大多一折。

但是也會扣去一定的轉出費用。

而且為了追求KPI,這些互聯網平臺也會引導短期熱門基金,小白很容易跑偏,追了熱門的基金。

沒必要買這些平臺主推的基金,很多只是短期內的業績冠軍。

我在之前的文章里說過它們的問題基金干貨!業績冠軍值得追嗎?

2)基金公司官網

你選好了某只基金,可以直接百度找到他們公司官網并購買。

優點是基金公司直銷,對很多人來說更放心。但缺點也很明顯,你就只能買到他們家的基金。

如果想同時投資幾只不同公司的基金的話,還得挨家挨戶注冊購買,比較麻煩。

3)傳統的第三方代銷平臺

比如天天基金網、好買基金網這些,屬于老牌的第三方代銷平臺。

它們不像基金公司只會銷售自家產品,上面能買的基金品類非常廣,可以同時投資不同的基金。

缺點是推薦一般都比較雜,也會根據短期業績來推薦基金,對小白來說不太友好,容易被帶節奏。

4)證券賬戶

可以購買場內基金,比較方便。而且很多券商的APP做的比較豐富,場外基金也能買,也可以參與定投。

比如我之前推薦的華泰,也可以在它上面定投場外基金。

也就是打開APP,點擊“理財”-輸入代碼,選擇基金,然后點擊“定投”。

后面可以設置定投金額、定投周期。

買場內基金的話,華泰的費率也比較低,費率萬1。

那么問題來了,怎么選出一只合適的基金?

要判斷一只基金值不值得投資,要多維度去看——業績、估值、穩定性、基金經理等。

不同類型的基金,選擇邏輯有所區別。

主動型基金,基金經理的操盤水平和對市場的判斷力是關鍵,這是主動型基金賴以賺錢的根本。

所以盡量選擇那些至少經歷過一個完整的牛熊市、業績優秀的基金經理。

然后重點關注他在管理基金期間的年化回報是多少,最大回撤以及和同類的對比情況。

除此之外,最好再具體看下他所選基金的前十大持倉,是否分散,持倉是否重復。

當然,歷史業績并不代表將來。

過往成績我們拿來參考可以,但不要過于迷信。

還有那些短期追熱點重倉某一行業的基金,我也不建議大家去追。

比如諾安成長混合基金,就是一只主動權益類基金。

基金經理在去年重倉下注了半導體行業,持股高度集中且正好押中風口,短短時間內95.44%的凈值漲幅瞬間使之成為香餑餑。

但好景不長,今年7月開始,這只基金仿佛坐上了過山車。

兩個月里業績大幅回撤,凈值跌幅高達27.28%,要知道同期上證綜指跌幅才只有-4.29%,虧損之大令基民措手不及。

有抄底梭哈諾安的人,兩個月已經賠了30萬,損失慘重。

狂熱的市場,更容易讓人迷失在從眾中。

所以我一直不建議大家追短期熱點,看看熱鬧可以,不要盲目追漲。

也不要輕易跟風抄底,因為一旦跌了就是大跌,小白往往承受不住這樣的虧損幅度。

尤其是諾安這種主動型基金,本身就高度依賴基金經理的判斷操作。

短期之內市場風格切換很快,加上基金經理的操作極其激進,這么一搞,風險堪比個股。

對于主動型基金,總結了幾條選擇標準,大家可以作為參考。

1)成立時間較長。

最好是3年以上的基金,至少經歷過完整的牛熊周期考驗。

2)看評級機構報告。

可以登陸晨星網看基金的評級,評價還是挺客觀的。

3)歷史分紅良好。

這也說明基金本身足夠爭氣,賺了錢或至少填平了虧損,整體業績比較亮眼,基金才能分紅。

但分紅次數多,也不能一錘定音這就是只優秀的基金。

基金分紅,有時是基金公司為了在不違反基金規定的前提下減倉。

也可能是想讓基金凈值降下來,看起來更便宜,好吸引廣大人民群眾來買基金。

當然也有可能是想展示下公司實力,方便銷售基金。

但一般來說,常年能定期分紅的基,至少能說明它的業績是比較穩健的。

4)歷史業績穩定,回撤相對可控。

回撤的意思,就是基金從最高點跌倒最低點的幅度,回撤低,說明基金的抗風險能力強,在熊市能少虧錢。

5)基金經理不怎么變更。

重點關注該基金經理管理的其他基金業績表現,看看盈利和穩定性怎么樣。

被動的指數基金,更省心一點,不用操心人為的因素。

通常碰到的都是市場的整體性風險。

所以定投的話,我更傾向選擇彈性比較好的指數基金,比如中證500指數對應的基金。

這里面比較出名的就是南方中證500(510500)。

不過它是場內基金,需要有證券賬戶才能買。

彈性更大,短期之內也可以用它做網格交易套利。

(圖片來自網絡)

至于怎么操作,篇幅有限,以后掰開了再說。

最后再說一下新手的常見誤區。

新手很容易被1元基金迷惑。

基金的價格,也就是基金的凈值。

一些老基金,不怎么分紅的話,凈值比較高,有的十幾元,很多人第一眼覺得貴,更青睞1元基金。

基金的價格和股價不一樣。

舉個栗子:比如A基金的凈值是5元,B基金的凈值是1元,不能說B基金就比A基金便宜。

只是A基金沒有分紅而已,價格沒有跌下來。

比如你每月拿出1000元定投,如果漲幅一致的話,買哪只其實都一樣。

為什么呢?

A基金凈值5元,能買到200份該基金。

B基金凈值1元,那老李就只能買到1000份。

是不是覺得買B吃虧了?

其實不會。

假如兩只基金都漲了10%,

基金的收益=凈值*份額*漲幅

A基金的收益= 500*2*10%=100

B基金的收益= 1000*1*10%=100

其實最終收益是一樣的,都是100,所以并不是凈值越低越好。

更建議做長期布局,實在不知道怎么定投的話,可以定期定額投入,長時間攤低成本。

至少要沉住氣,做夠一個市場周期,待凈值上漲。

就像南方的雨季,總是有龍舟水的說法,但是連綿不斷的雨下完,就是晴天。

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